时下种种金融理产业品铺天盖地，叫人眼花缭乱，如何选择适合自己的理产业品经常困扰投资者，本文对信托产物和种种理产业品逐一比力，分析种种优缺点，以供参考。一、信托产物的特色1、起点高。

基本是300万起，每个项目有50个名额100万起（俗称小额），较高的投资门槛清除了普通投资者。因此，信托业务也被称作私人银行。

信托的投资门槛有继续提高的呼声，为什么要设置高门槛？通常的解释是信托的投资者需要具备一定的风险识别能力和风险蒙受能力，好比在美国划定需要有500万美元的人才可以到场信托投资。2、风险低。

信托项目都要尽职观察，信息披露客观公正，风险治理方式明确清晰，还要银监会审批才可以刊行，信托项目的运作需要受《信托法》的约束，因此整体风险比力低，自2001年《信托法》建立以来，信托的投资者都能按约收获本息。纵然在现在非标固收泛起违约潮的情形之中，信托也是牢固收益产物中违约率最低的产物。

3、收益较高。前面几年经济形势较好的时候，信托的投资者基本能够收获10%左右的年化收益，纵然今年全球经济普遍低迷的时候，信托产物的平均年化收益8%左右，信托产物仍然是牢固收益产物的中流砥柱。4、连续投资利便简练。到期拿回本金和收益，可以形成连续投资，使得收益成为复利。

按8%的复利盘算，300万起步，坚持40年就是1亿，坚持150年就是1万亿。5、债务隔离功效。信托产业受执法掩护，信托一经建立，信托产业即从委托人、受托人、收益人的产业中分散出来，具有独立性成为独立运作的产业。

信托产业不能被清算、偿债和破产等。这是信托产物很是大的优势。

6、流动性较差。信托产物未期满前中途不能单独赎回，但可以转移给其它投资者。

信托产物大多是期限是1至2年。为了迎合闲散资金高流动性的需求，中融信托、平安信托等均设立了短期的信托产物，期限3、4、6、9、12个月等，1亿以上的大额资金还可以定制较为灵活的期限。7、投资方式灵活。

信托可以横跨钱币、资本和实业市三大领域，可以股权、贷款等多种形式灵活运作，这是其它金融机构不能相比的。信托制度上的优势也是其这几年迅速生长的重要原因之一。

许多项目方为了更快速的获取资金，也愿意较高成本走信托渠道的融资。二、银行理产业品VS信托产物1、投资门槛较低。

一般是5万起，银行理财属于公共理财。认购利便，甚至网上可以直接下单。2、宁静性好收益低。

银行理产业品有着较高的宁静性，但收益率低是其硬伤。如果产物说明有保本字眼的，收益率也就是3%左右；没有保本字眼的，收益率也很少到达5%。银行理产业品很难遇上通胀。

原因大致有两个，一来资金门槛较低，失去议价能力，超额收益通常要归银行；二来，银行谋划成本较高，200米就有一家，还是临街商铺，租金成本和人力成本都不低，肯定需要较高的利润支撑。3、流动性较强。

银行理产业品很少有1至2年期的，基本是30天左右，3个月左右，期限很是灵活，利便随时认购。4、银行网点多，也知道客户详细信息，在老黎民心中的信任度较高，这是银行最大的优势。

和银行互助具有较高的优势，保险、证券、信托、基金、投资公司等也乐于和银行互助。因此，在银行选择理产业品时要区分是银行自己的理产业品还是其它金融机构的产物。要认准条约是否有银行的公章，如果是银行代销机构的产物就要十分审慎，有时候销售人员是没有明确说明的。

2010年有38款银行理产业品没有兑现收益，不知道是银行自己的理产业品还是在银行代销的其它金融机构的产物；而最近刚刚袒露出来的客户王女士、姚女士等在平安银行（原深生长银行）做理财，180万、50万理成1万，客户的理产业品就不是银行的，而是投资公司的。因此在银行买理产业品时还是要仔细分辨金融产物出品机构。

5、笔者最近走访了许多银行支行，信托产物较少。银行似乎不大愿意公然代销信托产物，或许是银行都宁愿大客户做存款，或者买他们的理财。

纵然在银行可以买到信托产物，收益率也普遍比力低；此外，个体有也是小信托公司的产物，这类项目一般是银行推荐的，信托公司仅仅是通道而已，小信托公司的用度比力自制，银行乐于互助。因为，银行需要赚取的较大的利润差。

银行之所以愿意代销往往是有较高的佣金，信托产物的佣金现在普遍降低，尤其是就品牌较好的信托公司的产物，银行就不愿意代销了。6、银行理产业品召募的资金很大一部门是直接投资于信托项目的，这个规模占了信托规模的1/3。

因为信托投资门槛较高，信托产物在银行就拆成小额理产业品。从中，银行可以赚钱5%左右的利差，甚至更高。中间业务是银行利润的三大支柱之一。

三、股票、基金、证券类产物VS信托产物1、股票十年返回原点，纵然私募性质的基金也全面亏损，证券市场百孔千疮。这和当前经济情况比力低迷有关，更和中国的证券制度的缺失有关。证券市场成为上市公司、券商和投资机构圈钱的工具，没有为股民实实在在地缔造价值。

证券市场的低迷也严重殃及证券类信托产物。现在定向增发类信托产物全面亏损，平安信托署理的多款证券类私募基金也全面亏损，多个辉煌一时的投资机构和明星基金司理黯然失色。中国股市需要重树形象和金融信心另有十分漫长的路要走。2、一些敏感的投机者，实时把证券市场的资金撤出来转移到了信托投资。

这部门人是很是有眼光、十分睿智的投资人。他们不仅在股市投机中圈到了钱，还实时退身，并在信托投资中进一步保值增值。3、在经济上升周期，和大的金融机构互助，选择品牌好的基金司理，购置证券类产物还是可以的。

一来省心省力，自己炒股整天看K图听股评会影响事情和生活；二来，品牌好的基金公司或者基金司理，他们究竟专。

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